Al terminar el año, siempre tenemos momentos de diversión, compartir con la familia, amigos y porqué no, algunas fiestas para celebrar (o también olvidar) lo que dejamos atrás en el año que termina.
Sin embargo, en este periodo de fiestas y familia es importante que reservemos un espacio para revisar nuestras finanzas y portafolios. Si empezaste a invertir durante 2023, probablemente estés muy positivo en tus inversiones, ojo, es importante no llenarse de euforia y salir a gastar con las utilidades que hayamos obtenido, seguramente los momentos de perder dinero también llegarán y más importante aún, en caso que la tendencia positiva continúe, el poder del interés compuesto puede hacer aumentar tus inversiones, y porqué no, hacerte millonario (recuerda que ser millonario, es diferente para todos).
Al grano ahora sí, ¿qué podríamos hacer ahora a final de año para tener una mejor vida financiera?
- Revisa aspectos tributarios
En algunos países existen diferentes beneficios tributarios que deberíamos revisar a final de año. En el caso de Colombia, por ejemplo:
- ¿Tengo aún espacio para invertir en Pensiones Voluntarias o AFC, para aprovechar los topes máximos de renta exenta?
- ¿Puedo causar rendimientos de CDTs o fondos de renta fija para aprovechar el componente inflacionario del próximo año? (el componente inflacionario es un % que certifica el gobierno que indica que % de tus ganancias en inversiones en CDTs, Bonos o Fondos que invierten en estos títulos, es exento de pagar impuestos).
Si tenemos en cuenta que la inflación en 2024 podría empezar a bajar, puede que el componente inflacionario de 2025 no sea tan bueno como el actual.
En todo caso, es importante que revises con tu contador, si hace sentido hacer algún movimiento a tu portafolio, buscando obtener algunos beneficios que te permitan reducir los montos a pagar en impuestos.
2. Revisa tu composición de portafolio
Seguramente en un año tan volátil, donde la Renta Fija a superado a las Acciones, tu composición se debe haber modificado por cuestiones de valorizaciones de algunas inversiones versus las demás. Es hora de revisar si el % que tienes invertido en cada activo sigue siendo óptimo. Revisa por lo tanto:
- ¿Debo recomponer por valorización / desvalorización de activos que hayan hecho que mis % objetivos se muevan?
- La tesis de inversión para el próximo año me indica que debo cambiar mi % de participación entre los tipos de inversiones (Renta fija, acciones, propiedad raíz, otros)
- ¿Estoy asumiendo un riesgo eficiente para la edad que tengo?. Por ej: si estás muy joven, probablemente deberías estar más cargado en acciones que en renta fija.
3. Revisa tu presupuesto de ingresos, gastos y ahorro para el próximo año
Te has puesto a pensar si ¿estás ahorrando lo suficiente, es decir, hasta que duela?
El fin de año puede ser un momento para eliminar esos gastos que no son necesarios (suscripciones pro ejemplo que ya no usas) y establecer una meta de ahorro mensual para acumular más riqueza y aprovecharse de la magia del interés compuesto.
4. ¿Has revisado tu testamento?
Mi recomendación sería establecer un plan con una persona de confianza, el contador o incluso un abogado, para prepararse ante situaciones imprevistas.
5. Revisa tus seguros
¿Estás pagando deudas?, ¿será que están aseguradas ante fallecimiento y tus seres queridos saben de ello?
¿Tienes un seguro de vida del que tu familia tenga conocimiento?
Igual que en el punto anterior, es importante planear para eventos imprevistos. Los seguros son para no usarlos, pero siempre es mejor tenerlos.
6. Retoma conexiones profesionales y amistades
¿Qué mejor momento para un mensaje de felices fiestas para mantener o revivir una conexión? Muchas veces tenemos contactos y amigos que apreciamos, pero por el afán del día a día, solo tocamos base cuando necesitamos algo de ellos.
Qué tal si cambiamos esto y aprovechamos el final de año para reestablecer conexiones con un mensaje de felices fiestas (como no todos son católicos, no me gusta desear feliz navidad). Seguramente (yo lo haría) estas personas quedarán gratamente agradecidas, o por lo menos te tendrán en el radar.
En resumen, aprovechar el final de año para tomar decisiones inteligentes, te ayudarán a alejar (o por lo menos intentar) el dinero estúpido durante el siguiente año.
Felices fiestas!
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